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Gestão Financeira: O Maior Obstáculo para o Crescimento das PMEs no Brasil
Boa gestão financeira é fundamental para o crescimento saudável de qualquer negócio, mas muitas pequenas e médias empresas (PMEs) brasileiras ainda encontram dificuldades nesse aspecto crucial. Segundo dados recentes do Sebrae, quase metade dessas empresas não sabe calcular sua margem de lucro, e uma parcela significativa não acompanha regularmente seus indicadores financeiros. Com isso, as decisões acabam sendo tomadas baseadas apenas no saldo da conta bancária, em vez de em dados concretos e confiáveis.
A confusão entre faturamento e lucro é um erro comum, levando muitos negócios a operarem no vermelho, mesmo com vendas elevadas. É essencial separar contas pessoais das empresariais, registrar todas as transações, calcular a margem de lucro real, revisar contratos fixos e manter uma reserva financeira. Antes de pensar em expandir, é vital entender a lógica financeira do negócio, como sugere Leonardo Costa, sócio da WeScale. Aproveite as valiosas dicas de especialistas para melhorar sua gestão financeira!
O Desafio da Gestão Financeira nas PMEs Brasileiras
Apesar da vitalidade no mercado, muitas pequenas e médias empresas (PMEs) brasileiras enfrentam um desafio crítico: a má gestão financeira. Embora os produtos e serviços oferecidos tenham alta qualidade e volume de vendas suficientes para um crescimento positivo, grande parte das PMEs não consegue prosperar como deveria. Isso ocorre porque 47% dessas empresas não têm clareza sobre a própria margem de lucro, e 60% falham em acompanhar consistentemente seus indicadores financeiros, conforme apontado pelo Sebrae em 2023. Sem uma visão clara de quanto realmente lucram, onde estão gastando ou quanto poderiam investir, essas empresas tomam decisões financeiras baseadas apenas no saldo disponível, ao invés de dados consistentes e planejados. Manter o controle detalhado das transações financeiras e ter uma compreensão detalhada do fluxo de caixa são fatores essenciais para garantir uma operação eficiente e, principalmente, sustentável. Estas práticas básicas são cruciais para impedir que a ilusão de um bom faturamento esconda um negócio deficitário.
Entenda a Diferença entre Faturamento e Lucro
Para muitos empresários, a diferença entre faturamento e lucro pode parecer uma sutileza contábil, mas é exatamente essa distinção que faz toda a diferença na saúde financeira do negócio. Faturamento é o valor total das vendas realizadas em um determinado período, sem considerar deduções ou custos envolvidos, enquanto lucro é o que sobra após todas as despesas, custos e impostos serem subtraídos do faturamento. Como exposto por Nadim Nicolau Neto da WeScale, muitas empresas cometem o erro de focar apenas no valor de suas vendas, assumindo que um alto faturamento significa uma operação lucrativa. “O erro mais comum que a gente vê nas PMEs é a confusão entre faturamento e lucro. Já acompanhamos negócios que cresciam e mesmo assim davam prejuízo”, afirma Nadim Nicolau Neto, exemplificando como essa miopia financeira pode até mesmo falir empresas que, à primeira vista, parecem prósperas.
Quando um empresário não distingue entre esses dois conceitos, corre o risco de basear suas estratégias de expansão e investimento em dados irrealistas e perigosos. Como reforçado por Leonardo Costa da WeScale, a falta de compreensão sobre a lógica financeira da operação impede a tomada de decisões rápidas e acertadas, resultando muitas vezes em dívidas e instabilidades financeiras severas. Saber calcular a verdadeira margem de lucro é essencial para identificar quais medidas corretivas implementar, onde cortar custos ou mesmo qual produto merece mais investimento. No cenário financeiro, não é o faturamento que determina o sucesso de um negócio, mas sim o quanto ele verdadeiramente lucra.
5 Dicas para Melhorar a Gestão Financeira da Sua Empresa
Para melhorar a gestão financeira da sua empresa, existem cinco passos práticos que podem ser seguidos. Tais medidas têm potencial não só para estabilizar as finanças, como também para garantir um futuro promissor.
- Separe o pessoal do profissional: Muitas vezes, despesas pessoais acabam se misturando com as empresariais. Separar essas contas já é um avanço significativo na manutenção da clareza financeira do seu negócio.
- Registre todas as transações: Não confie apenas na memória para gerenciar suas entradas e saídas. Utilize uma planilha, aplicativo ou um sistema simples para registrar rigorosamente cada movimento financeiro, seja diário ou semanalmente.
- Calcule a margem de lucro real: Conhecer o preço de custo e a margem de contribuição de cada produto ou serviço auxilia em evitar promoções que geram prejuízo e em identificar quais itens realmente sustentam o seu negócio.
- Revise contratos fixos e gastos recorrentes: Analise aluguéis, serviços terceirizados, assinaturas e demais despesas mensais. Muitas vezes, renegociar ou cortar excessos pode aliviar significativamente o caixa da empresa.
- Tenha uma reserva mínima e faça projeções simples: Além do controle atual, procure prever as despesas e receitas dos próximos meses. Isso permitirá um planejamento melhor e decisões mais fundamentadas.
Adotar essas práticas pode ser essencial para impedir que boas vendas mascararem uma realidade financeira menos favorável. Ao entender a diferença entre faturamento e lucro, o empresário pode tomar decisões mais embasadas, beneficiando a saúde financeira da sua empresa a longo prazo.
Pausar e Organizar: O Caminho para o Crescimento Sustentável
Antes de almejar a expansão ou a abertura de novas filiais, é crucial que as pequenas e médias empresas paarem estrategicamente para organizar suas finanças atuais. Sem esse passo fundamental, o crescimento pode resultar em instabilidade financeira e comprometer a sustentabilidade do negócio a longo prazo. Compreender os próprios números é uma habilidade essencial para qualquer empresário que deseja tomar decisões bem-informadas e eficazes.
Leonardo Costa, da WeScale, ressalta a importância deste entendimento financeiro. Ele destaca que, ao compreenderem as nuances do fluxo de caixa, as empresas estão mais bem equipadas para ajustar preços, eliminar desperdícios e melhorar o fluxo financeiro. “Quando o dono entende a lógica financeira do negócio, ele toma decisões melhores e mais rápidas”, afirma Costa. Além disso, aprofundar-se em cursos e imersões pode oferecer insights valiosos para a gestão diária e planejamento estratégico de longo prazo.
Por isso, é sempre recomendável antes de partir para a expansão, estruturar bem o que já está em andamento. Isso garante que o crescimento seja baseado em uma base sólida, resultando em um desenvolvimento mais robusto e saudável para o negócio. Assim, o sucesso não é apenas uma questão de vender mais, mas sim de gerir melhor o que já é conquistado.
Domine suas Finanças e faça sua Empresa Crescer com Saúde
Ao longo deste artigo, reforçamos a importância vital do controle financeiro para evitar problemas comuns enfrentados por pequenas e médias empresas no Brasil. Sem uma gestão eficaz, o risco de cair em armadilhas financeiras é grande, mesmo para aqueles que conseguem vender bem. O entendimento de conceitos como a diferença entre faturamento e lucro, além da capacidade de planejar e preparar-se financeiramente para o futuro, são fundamentais para qualquer empreendimento que almeja não só sobreviver, mas prosperar de maneira ordenada e sólida.
No entanto, não basta apenas conhecer as técnicas; é preciso aplicá-las de maneira consistente e integrada nos processos diários da empresa. Por isso, a administração estruturada e a constante revisão dos indicadores financeiros garantem que decisões sejam tomadas com base em dados concretos, protegendo a saúde do negócio a longo prazo. Acompanhe nosso blog para mais dicas e insights valiosos que podem transformar a forma como você lida com as finanças de sua empresa e impulsionar seu crescimento de forma saudável e sustentável.
Fonte Desta Curadoria
Este artigo é uma curadoria do site Revista Ana Maria. Para ter acesso à materia original, acesse Gestão financeira ainda é o maior gargalo das empresas brasileiras
